Si debes menos del 30% del valor del lote, el banco consolida la deuda en el nuevo crédito hipotecario de construcción sin pedir entrada extra.
No se puede hipotecar una parte sin el consentimiento de todos. Se debe formalizar la partición extrajudicial notariada para independizar tu hijuela.
Para ampliar un segundo piso en una casa ya hipotecada, se solicita una ampliación de cupo hipotecario con planos As-Built actualizados.
¿Puedo pedir un crédito de construcción si mi terreno todavía tiene una hipoteca pendiente?
Sí, a través de dos mecanismos financieros legales: 1) Unificación y Novación de Crédito: La misma entidad financiera (como el BIESS o Banco Pichincha) aprueba un crédito mayor que cancela el saldo remanente de la deuda del terreno y financia el 100% de la construcción de la casa en una sola operación hipotecaria unificada; o 2) Levantamiento y Sustitución de Garantía: Se cancela el saldo adeudado con fondos propios o crédito quirografario corto, se inscribe la cancelación de hipoteca en el Registro de la Propiedad y se ingresa el terreno limpio como garantía de primer grado para el préstamo de construcción.
El Riesgo de Construir en Terrenos sin Partición Notariada
Construir sobre un terreno compartido con hermanos o familiares sin haber independizado el lote mediante escritura pública es una de las mayores fuentes de pérdida patrimonial. En Homers Arquitectos realizamos el levantamiento topográfico y la memoria de partición legal para que cada heredero sea dueño absoluto de su propio título catastral antes de tramitar el crédito bancario.
La Estrategia de Sustitución de Deuda con la Banca Privada
Si mantienes una deuda con una cooperativa o entidad a una tasa alta del 14% o 16%, estructuramos tu proyecto para que un banco comercial o el BIESS compre esa cartera hipotecaria a una tasa preferencial del 6.5% al 9.5%, inyectando simultáneamente los recursos para la edificación.
Preguntas Frecuentes sobre este Tema
1 ¿Qué es una hipoteca abierta y cómo afecta al nuevo crédito?
Una hipoteca abierta respalda todas las obligaciones pasadas, presentes y futuras con un acreedor. Debe cancelarse formalmente o subrogarse para permitir que la nueva entidad que financia la construcción inscriba su hipoteca de primer grado.
2 ¿Cuánto demora cancelar una hipoteca en el Registro de la Propiedad?
El trámite notarial y registral de levantamiento de hipoteca toma entre 10 y 20 días laborables una vez emitida la minuta de cancelación por parte del banco acreedor.
3 ¿Homers Arquitectos cuenta con asesoría jurídica para sanear mi terreno?
Sí. Contamos con un equipo interdisciplinario de arquitectos y abogados especializados en derecho urbanístico e inmobiliario para sanear linderos, herencias e hipotecas.
¿Vas a Solicitar tu Crédito BIESS o Bancario para Construir?
Entregamos el cronograma valorado, presupuestos unitarios y planos aprobados que exige la entidad financiera para desembolsar tus fondos.
Homers Arquitectos
Estudio de Arquitectura, Ingeniería y Construcción en Ecuador.
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Cada proyecto de edificación demanda indefectiblemente sus propios estudios técnicos en sitio (levantamiento topográfico, mecánica de suelos SPT, cálculo estructural sismorresistente bajo norma NEC y aprobación de planos ante el municipio y entidades de control correspondientes). Homers Arquitectos no asume responsabilidad civil ni técnica por aplicaciones o decisiones ejecutadas por terceros sin contrato formal de servicios y dirección técnica directa en obra.